Inkassodienste wie beispielsweise für ein Kredit Inkasso spielen bei der Kreditvergabe für eine Hausfinanzierung eine wesentliche Rolle. Offene Forderungen, die Sie als Schuldner über ein Inkassobüro begleichen, sind zwar nicht immer ein Ausschlusskriterium für einen Kredit. Doch ein Kreditgeber – im Falle der Hausfinanzierung ist dies meist die Hausbank – hat die Pflicht, sich ein Bild darüber zu machen, wie es um Ihre Zahlungsmoral und Bonität als potenzieller Kreditnehmer steht.
Handelt es sich bei dem Inkassoauftrag lediglich um ein einmaliges Ereignis und zahlen Sie über das Inkassobüro regelmäßig den geschuldeten Betrag an Ihren Gläubiger ab, kann das sogar für Sie sprechen. In diesem Fall müssen Sie nicht einmal unbedingt mit einer Ablehnung Ihres Kreditantrages rechnen. Bei einem schwebenden Inkassoverfahren hingegen wird der Kreditgeber womöglich – zumindest bis zur Klärung der Situation – von einer Kreditvergabe für ihre geplante Immobilienfinanzierung absehen. Ein Inkassodienst wie der Inkassoservice Hannover ist für Kreditgeber daher eine wichtige Anlaufstelle, wenn es um die Risikobewertung vor einer Kreditvergabe für die Hausfinanzierung, aber auch um ein mögliches Kredit Inkasso geht.
Sicherheit für den Architekten
Auch für einen am Hausbau beteiligten Architekten bietet eine Bonitätsprüfung zur Feststellung der Liquidität seines Auftraggebers ein Plus an Sicherheit. Denn selbstverständlich möchte jeder Architekt das Risiko minimieren, seine vorab vertraglich vereinbarte Vergütung nicht fristgerecht zu erhalten. So kann es für einen beauftragten Architekten ebenfalls sinnvoll sein, bei einem Inkassoservice vorab eine Bonitätsprüfung in Auftrag zu geben.
Rechte und Pflichten von Kreditnehmern und Gläubigern im Inkassoprozess
Kommt es im Rahmen der Kreditrückzahlung zum Zahlungsverzug, ist der Gläubiger berechtigt, seine Forderung auf legalem Wege – beispielsweise über eine Inkassofirma – einzutreiben. Er kann seine Forderung jedoch auch an eine Inkassofirma verkaufen, die dann die noch nicht beglichene, jedoch berechtigte Forderung für sich geltend macht. Der Gläubiger – ob als Inkassounternehmen oder direkter Kreditgeber – kann versuchen, den offenen Betrag über das Verschicken von Mahnungen und Zahlungsaufforderungen zu erhalten und/oder gegebenenfalls ein gerichtliches Mahnverfahren beantragen. Sollten Sie als Schuldner in Bezug auf Ihren Immobilienkredit eine berechtigte Forderung eines Inkassounternehmens erhalten, sollten Sie so rasch wie möglich mit diesem Verbindung aufnehmen. Gegen unberechtigte Forderungen dürfen Sie selbstverständlich Widerspruch einlegen. Sie haben ebenso das Recht, ausgiebige Informationen über die jeweilige Forderung zu erhalten, um festzustellen, ob es sich tatsächlich um eine berechtigte Forderung (Art und Höhe der Forderung) handelt.
Auch bei Inkasso jederzeit möglich: Regelmäßige Ratenzahlung
Zusätzlich zur ursprünglichen Forderung müssen Sie allerdings die entstandenen Kosten für Ihre verspätete Zahlung ausgleichen. Dies können sowohl gerichtliche als auch außergerichtliche Kosten sein, die während des Inkassoprozesses entstehen. Da es sich bei der Inkassoforderung für Ihre Immobilienfinanzierung vermutlich jedoch ohnehin um einen höheren Betrag handelt, können Sie Ihr Recht auf Ratenzahlung in Anspruch nehmen.
Sollte es Ihnen andererseits möglich sein, den noch offenen Betrag vorzeitig zu begleichen, haben Sie das Recht auf eine vorzeitige Rückzahlung der Forderung, um weitere Kosten im Laufe des Inkassoprozesses zu vermeiden.
Gesetzliche Grundlagen hinsichtlich Inkassoverfahren
Folgende Gesetze und gesetzliche Regelungen betreffen die rechtliche Lage und Möglichkeiten des Inkassorechts: Das Bürgerliche Gesetzbuch, kurz BGB, weist unter anderem wichtige Regelungen über die Rechte und Pflichten von Schuldnern und Gläubigern auf:
- Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb
Das Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb – kurz UWG genannt – ist Teil des Lauterkeitsrechts und schützt Sie als Schuldner vor unerlaubtem, aggressivem oder belästigendem Vorgehen von Seiten des Gläubigers bzw. des von ihm in Anspruch genommenen Inkassounternehmens. - Rechtsdienstleistungsgesetz:
Das Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) beinhaltet unter anderem Regelungen bezüglich Inkassodienstleistungen- und Unternehmen sowie deren Registrierung und Aufsicht. - Inkasso-Verordnung
In der Inkassoverordnung (InkVerf) sind zusätzliche Vorgaben rund um das Inkassorecht sowie der betreffenden Vertragsgestaltung enthalten.
Effektive Strategien zur Vermeidung von Inkassosituationen
Um eine Inkassosituation möglichst vermeiden zu können, sollte bereits vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung des Kreditantragstellers sowie eine entsprechende Risikobewertung stattfinden. Hierbei sind eine transparente Kommunikation beider Parteien sowie klar ersichtliche Vertragsbedingungen die beste Strategie, um spätere Probleme und Unstimmigkeiten beim Auftreten von Zahlungsschwierigkeiten zu vermeiden. Vor allem ist es unerlässlich, diese frühzeitig zu erkennen, um handeln zu können. So könnten Sie beispielsweise rechtzeitig mit Ihrem Gläubiger in Kontakt treten und um eine Reduzierung der Rückzahlungsraten Ihres Immobilienkredites bitten, um ein Inkassoverfahren zu vermeiden.
Maßnahmen im Inkassofall bei Immobilienkrediten
Sollten Sie bei Zahlungsschwierigkeiten jedoch keinen Kontakt mit Ihrem Schuldner aufnehmen oder keine Einigung mit Ihrem Schuldner erzielen können, wird dieser selbst oder ein eingeschaltetes Inkassounternehmen Ihnen Zahlungserinnerungen und schriftliche Mahnungen zukommen lassen. Sollte also ein Kredit Inkasso auf Sie zukommen, ist es ratsam, dass Sie mit dem entsprechenden Unternehmen – wie beispielsweise dem Inkassoservice Hannover – telefonischen Kontakt aufnehmen und/oder einen Termin für ein persönliches Gespräch vereinbaren. Denn je schneller Sie jetzt reagieren, umso weniger Folgekosten werden auf Sie zukommen. Wichtig ist, dass Sie sich an die mit dem Inkassounternehmen vereinbarten Ratenzahlungspläne halten oder – auch das ist möglich – bei Zahlungsschwierigkeiten um eine Stundung oder kleinere Raten bitten.
Inkassokosten und Auswirkungen auf die Hausfinanzierung
Sollten Sie als Schuldner bereits in einen Inkassoprozess involviert sein und sich an die vereinbarten Zahlungstermine halten, können Sie dennoch einen Kredit für Ihr Bauvorhaben oder die Immobilienfinanzierung erhalten. Denn es erfolgt nicht automatisch ein Schufa-Eintrag, wenn Sie die berechtigte Forderung regelmäßig und termingerecht bei dem betreffenden Inkassounternehmen begleichen. Erst, wenn ein gerichtlicher Titel gegen Sie vorliegt, kann und darf ein Schufa-Eintrag erfolgen. Daher sollten Sie stets in Kontakt mit „Ihrem“ Inkassounternehmen bleiben, um das Erwirken eines gerichtlichen Titels gegen Sie und damit auch einen negativen Eintrag in die Schufa zu vermeiden.
Ohnehin ist es einem Kreditinstitut nicht ohne weiteres möglich, festzustellen, ob und in welcher Höhe Sie offene Forderungen an ein Inkassounternehmen leisten. Denn die meisten Kreditinstitute fragen eher nach den letzten Gehaltsabrechnungen und nicht nach den aktuellen Kontoumsätzen, um die Liquidität des Kreditantragstellers einschätzen zu können. Sollten Sie dennoch nach Ihren Kontobewegungen gefragt werden, kommt es nochmals auf den Einzelfall an. Eine regelmäßige Zahlung an eine einzige Inkassofirma kann mit einigen Worten verständlich erklärt werden. Mehrere unregelmäßig stattfindende Zahlungen an unterschiedliche Inkassofirmen hinterlassen jedoch einen eher unseriösen Eindruck hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit und haben vermutlich eine Ablehnung oder langfristig negative Auswirkungen auf Ihre Immobilienfinanzierung zur Folge.
Fazit
Ein Inkassoservice kann unter anderem auch für Bonitätsprüfungen in Anspruch genommen werden, wenn es um die Finanzierung eines Hausbau- oder Kaufs geht. Bei berechtigen Forderungen aufgrund vergangener Rückzahlungsschwierigkeiten eines Kredites kann ein Inkassounternehmen eine vermittelnde Anlaufstelle für den Gläubiger und Schuldner sein. Denn während der Kreditgeber mit Hilfe einer Inkassofirma seine Ansprüche geltend machen kann, können Sie als Schuldner ein gerichtliches Mahnverfahren und einen Negativ-Eintrag in die Schufa vermeiden. Wenn Sie sich also rechtzeitig mit der betreffenden Inkassofirma auseinandersetzen und sich an die mit Ihnen gemeinsam vereinbarten Rückzahlungstermine halten, steht in diesem Fall auch einem Hausfinanzierungskredit nichts im Wege.
